Última actualización en 25/05/2020
Las tarjetas revolving permiten la opción de aplazar el pago de tus compras hasta final de mes, momento en el que se debe efectuar el pago, o bien te ofrecen la posibilidad de usar un sistema de pago aplazado que se llama revolving y permite abonar cuotas fijas cada mes con intereses muchas veces abusivos
Estas tarjetas funcionan como una línea de crédito con intereses altos. El problema comienza cuando las cuotas no llegan a cubrir el principal, lo que supone el pago constante de intereses sobre un capital que apenas disminuye con cada cuota.
Trampas de las tarjetas revolving
La posibilidad de tener un anticipo de dinero siempre que lo necesitemos es una opción muy demandada y a priori atractiva pero el aplazamiento en el pago de las compras supone en muchas ocasiones el pago de comisiones abusivas y el riesgo de entrar en un círculo de endeudamiento del que podamos tardar meses o incluso años en salir.
Las trampas más habituales que podemos encontrar en una tarjeta revolving son:
- Tipo de interés abusivo. Las tarjetas revolving suelen tener una TAE de entre el 21.5% y el 30%
- Deudas a perpetuidad. En función de la cuota que se haya acordado con la entidad financiera, puede que sea imposible llegar a equilibrar el saldo de la tarjeta, es decir, puede que pasemos toda la vida pagando las cuotas sin que el capital pendiente se reduzca porque la cuota se destina, única y exclusivamente a pagar intereses.
- Pagar por un producto que ya no podemos o no queremos utilizar. Como el crédito concedido va unido a una tarjeta revolving, aunque su límite de crédito esté consumido y por tanto, no podemos usar la tarjeta para más compras, el banco nos seguirá muy probablemente cobrando las comisiones inherentes a tener esa tarjeta.
Wizink, Cofidis o Cetelem , Evo Finance, Bankinter son algunas de las más conocidas, entre otras.
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