Última actualización en 07/11/2023
La cláusula suelo es un elemento presente en los contratos de hipoteca que establece un interés mínimo a pagar. Para reclamar esta cláusula abusiva, es necesario agotar las vías extrajudiciales y presentar una demanda en el juzgado especializado. En el proceso judicial, se revisará la demanda, la entidad bancaria presentará su contestación y se llevará a cabo una audiencia previa. En caso de no llegar a un acuerdo, se fijará una fecha para el juicio. Una vez emitida la sentencia, se determinará la nulidad de la cláusula y las medidas correctivas. También es posible reclamar otros aspectos de las hipotecas, como los gastos de formalización.
Qué es la cláusula suelo
La cláusula suelo es una disposición incluida en los contratos de hipoteca que establece un interés mínimo a pagar, independientemente del índice de referencia al cual esté vinculada la hipoteca. Esta cláusula ha sido considerada nula por los tribunales debido a su falta de transparencia en los contratos.
En pocas palabras, la cláusula suelo impide a los hipotecados beneficiarse plenamente de las disminuciones en los tipos de interés de mercado, ya que establece un límite inferior al interés aplicable en sus préstamos hipotecarios. Esto significa que, aunque el índice de referencia baje, los hipotecados aún deben pagar un interés mínimo previamente estipulado en sus contratos.
Al no ser transparente en su aplicación y no haber sido debidamente informada a los clientes, esta cláusula ha generado controversia y ha sido motivo de numerosas reclamaciones por parte de los afectados.
Es importante destacar que, gracias a las decisiones judiciales, los hipotecados tienen el derecho de reclamar la nulidad de la cláusula suelo y la devolución de las cantidades pagadas de manera indebida.
Cómo reclamar la cláusula suelo
Recuperar el dinero debido a la cláusula suelo en tu hipoteca requiere seguir un proceso legal. Aquí te explicamos los pasos a seguir:
Agotar vías extrajudiciales
Antes de presentar una demanda en el juzgado, es recomendable agotar las vías extrajudiciales en busca de una solución satisfactoria. Esto implica contactar con tu entidad bancaria para tratar de llegar a un acuerdo.
Presentar demanda en juzgado especializado
Si las vías extrajudiciales no resuelven el problema, es necesario presentar una demanda en el juzgado especializado en cláusulas suelo. Esta demanda debe incluir detalles precisos y concretos sobre las cláusulas abusivas presentes en tu contrato de préstamo hipotecario, así como la solicitud de su nulidad y la devolución de las cantidades cobradas de manera fraudulenta.
Detalle de cláusulas abusivas y solicitud de nulidad
Es fundamental proporcionar un detalle preciso de las cláusulas abusivas presentes en tu contrato de hipoteca. Estas cláusulas suelen establecer un interés mínimo a pagar, independientemente del índice de referencia. Debes solicitar expresamente la nulidad de estas cláusulas y la devolución de las cantidades cobradas de manera ilícita.
Ten en cuenta que este proceso legal puede ser largo y complejo, por lo que es aconsejable contar con asesoramiento jurídico experto para asegurar una demanda sólida y aumentar las posibilidades de éxito en tu reclamación de la cláusula suelo.
Proceso judicial de reclamación
Una vez agotadas todas las vías extrajudiciales sin haber obtenido una solución satisfactoria para reclamar la cláusula suelo en una hipoteca, el siguiente paso es iniciar el proceso judicial. En esta sección se detallan los pasos a seguir en el proceso judicial de reclamación.
Revisión y admisión de la demanda
El primer paso es presentar una demanda ante el juzgado especializado en cláusulas suelo. En esta demanda, es necesario detallar de manera precisa las cláusulas abusivas presentes en el contrato de préstamo hipotecario y solicitar su nulidad, así como la devolución de las cantidades cobradas de manera fraudulenta. Una vez presentada la demanda, el juzgado la revisará y determinará si es admitida a trámite.
Contestación de la entidad bancaria
Una vez admitida la demanda, la entidad bancaria demandada será notificada para que presente su contestación. En esta contestación, la entidad bancaria puede admitir o negar los hechos expuestos por el demandante y presentar sus argumentos en defensa de las cláusulas abusivas. Esta contestación es un paso importante en el proceso, ya que permitirá al juez conocer la posición de ambas partes y analizar los argumentos presentados.
Audiencia previa y posibilidad de acuerdo extrajudicial
Posteriormente, se llevará a cabo una audiencia previa en la que se discutirán los puntos litigiosos del caso. Durante esta audiencia, se intentará llegar a un acuerdo extrajudicial, en el cual ambas partes pueden negociar y buscar una solución satisfactoria sin llegar al juicio. Durante esta etapa, también se podrán presentar pruebas y argumentos adicionales para respaldar la reclamación.
Juicio y presentación de pruebas
En caso de no llegar a un acuerdo durante la audiencia previa, se fijará una fecha para el juicio. Durante el juicio, ambas partes presentarán sus pruebas y argumentos ante el juez. Es importante contar con asesoramiento jurídico especializado para preparar adecuadamente la estrategia de presentación de pruebas y argumentos, con el objetivo de respaldar la reclamación de la cláusula suelo.
Emisión de sentencia y medidas correctivas
Una vez finalizado el juicio, el juez emitirá una sentencia en la cual se determinará si las cláusulas abusivas deben ser declaradas nulas y si se debe proceder a la devolución de las cantidades cobradas ilegalmente. En caso afirmativo, se establecerá el importe a devolver y se tomarán otras medidas correctivas para garantizar la restitución de los derechos del demandante. Es importante destacar que este proceso puede ser largo y complejo, por lo que es recomendable contar con asesoramiento jurídico experto para asegurar una sólida reclamación de la cláusula suelo y obtener una resolución favorable.
Otros aspectos para reclamar en hipotecas
Gastos asociados a la formalización de una hipoteca
Además de la cláusula suelo, existen otros aspectos de las hipotecas que pueden ser motivo de reclamación. Uno de ellos son los gastos asociados a la formalización de una hipoteca. Según una resolución emitida por el Tribunal Supremo, ciertos gastos que tradicionalmente han sido asumidos por los consumidores, como los de notaría, registro y gestoría, pueden considerarse abusivos y, por tanto, sujetos a reclamación.
Estos gastos pueden representar un porcentaje considerable del coste total de la hipoteca, por lo que es importante revisar detenidamente el contrato para identificar aquellos conceptos que pueden ser reclamados. Algunos ejemplos de gastos que suelen ser objeto de reclamación son los aranceles notariales, los honorarios registrales y los gastos de gestoría.
Recientes resoluciones del Tribunal Supremo
El Tribunal Supremo ha emitido diversas resoluciones en relación a aspectos de las hipotecas que pueden ser objeto de reclamación. Estas resoluciones han establecido criterios importantes que benefician a los consumidores y les brindan la posibilidad de reclamar.
Entre estas resoluciones se encuentran aquellas que se refieren a los gastos de formalización de la hipoteca, como mencionamos anteriormente. Además, el Tribunal Supremo ha señalado que otras cláusulas abusivas, como las relacionadas con los intereses de demora o los vencimientos anticipados, también pueden ser objeto de reclamación y nulidad.
Es fundamental estar al tanto de las resoluciones más recientes del Tribunal Supremo, ya que estas pueden sentar precedentes y fortalecer los fundamentos para reclamar. Es recomendable contar con el asesoramiento de abogados expertos en reclamaciones hipotecarias para obtener la mejor orientación y aumentar las posibilidades de éxito en la reclamación.
Preguntas frecuentes sobre reclamación de cláusula suelo
Si tienes más preguntas sobre como reclamar tu hipoteca, o si necesitas ayuda con el proceso de reclamación, no dudes en ponerse en contacto con nosotros. Estamos aquí para ayudarte.
Cualquier duda, aclaración o interés contáctenos vía nuestro formulario.