Última actualización en 09/08/2023
Las tarjetas revolving son una forma de crédito financiero que puede llevar a intereses abusivos. Si crees que estás pagando más intereses que el principal del crédito, o que la deuda apenas disminuye, es posible que estés siendo víctima de intereses abusivos y puedes reclamar el dinero. En este artículo te explicamos cómo y te presentamos empresas especializadas en reclamaciones bancarias. Descubre todo lo necesario para recuperar tu dinero y anular tu tarjeta revolving en este completo artículo que te ofrecemos.
¿Qué son las tarjetas revolving?
Las tarjetas revolving son tarjetas de crédito que ofrecen una línea de crédito constante, es decir, que se renueva automáticamente una vez que se han pagado las cuotas y cargos correspondientes. Se trata de un sistema de crédito que se recalcula constantemente, lo que significa que los intereses pueden aumentar de forma exponencial si no se abona la deuda completa cada mes.
Funcionamiento de las tarjetas revolving
El funcionamiento de las tarjetas revolving se basa en la posibilidad que tienen los usuarios de aplazar el pago de una parte o de la totalidad de las compras realizadas con la tarjeta, pero con un elevado interés asociado. Estas tarjetas suelen tener un tipo de interés muy elevado, normalmente entre el 20 y el 30% TAE, lo que hace que los intereses generados superen en muchas ocasiones al capital inicial que se ha prestado.
Entidades financieras que ofrecen tarjetas revolving
Las entidades financieras que ofrecen tarjetas revolving son numerosas y entre ellas se encuentran algunas entidades bancarias como Wizink, Cetelem, Santander Consumer Finance, BBVA y Caixabank Consumer Finance. Estas tarjetas ofrecen créditos preconcedidos y líneas de crédito renovables sin necesidad de justificar la finalidad del mismo. Además, algunas compañías no envían el contrato que se ha firmado y aumentan el límite de la tarjeta sin el consentimiento del usuario.
Problemas con las tarjetas revolving
El sistema revolving, al recalcularse constantemente, puede llevar a intereses muy elevados, normalmente entre el 20 y 30% TAE. Esta práctica es considerada abusiva y afecta a muchas personas que utilizan las tarjetas de crédito revolving. Desde consumidores que no pueden pagar sus deudas hasta otros que pagan más intereses que el propio préstamo principal. En este apartado se explican los problemas más frecuentes que presentan las tarjetas revolving.
Intereses abusivos en las tarjetas revolving
Las tarjetas de crédito revolving pueden generar intereses desorbitados para el consumidor. Normalmente, la cuota mensual que se paga se destina principalmente al pago de intereses, lo que hace que la deuda apenas disminuya. Además, estas tarjetas suelen tener una TAE alta, en torno al 20-30%, lo que hace que el importe total pagado por el consumidor sea mucho mayor que el capital prestado.
Es importante tener en cuenta que, si se está pagando más intereses que el principal del crédito, es posible que se esté siendo víctima de un crédito o tarjeta revolving con intereses abusivos. En este caso, se puede proceder a su anulación y recuperar el dinero cobrado indebidamente.
Comportamientos abusivos de las entidades financieras
Algunas entidades financieras pueden emplear comportamientos abusivos con sus clientes, especialmente en lo que respecta a las tarjetas revolving. Algunos de estos comportamientos pueden incluir aumentar el límite de la tarjeta sin consentimiento, no enviar el contrato al cliente, acosar con llamadas y amenazas, o incluso cobrar comisiones por recibos.
Ante estas prácticas abusivas, es importante reclamar y denunciar los abusos a través de los procedimientos establecidos, incluyendo las hojas de reclamaciones y las denuncias ante los organismos reguladores.
La ley de 1908 y cómo puede ayudar a la hora de reclamar
La ley de 1908, también conocida como Ley Azcárate, establece que cualquier contrato de préstamo con intereses notablemente superiores al normal es nulo y se considera usura. Esta ley puede ayudar a aquellos consumidores que han sido víctimas de intereses abusivos en las tarjetas de crédito revolving.
Para reclamar el dinero de una tarjeta revolving, es recomendable contar con un abogado especializado, presentar una demanda judicial y tener los documentos necesarios, incluyendo el contrato de la tarjeta, los recibos mensuales o movimientos bancarios y la carta de reclamación al banco, si ya se ha presentado. Es importante seguir los procedimientos establecidos y conocer bien los derechos del consumidor en estas situaciones para poder reclamar de manera efectiva y recuperar el dinero cobrado indebidamente.
Cómo reclamar el dinero de una tarjeta revolving
A continuación, se detallan los pasos a seguir para reclamar el dinero pagado de más en una tarjeta revolving. Es importante destacar que se pueden seguir diferentes enfoques para llevar a cabo la reclamación, pero esta guía ofrece los pasos generales que se pueden seguir.
Documentos necesarios
Los documentos necesarios para llevar a cabo una reclamación con éxito son:
- El contrato de la tarjeta revolving.
- Los recibos mensuales de la tarjeta revolving.
- Los movimientos bancarios donde se refleje el cargo de los intereses.
- La carta de reclamación al banco, si ya se ha presentado.
Guía para reclamar el dinero
Para reclamar el dinero se pueden seguir los siguientes pasos:
- Reunir los documentos necesarios
- Contactar con una empresa especializada en reclamaciones bancarias, como JR Abogados o Arriaga Asociados.
- Presentar una demanda judicial junto con la documentación recopilada en el punto 1.
- Esperar a la resolución del juez que dictamine si se anula la tarjeta revolving y, por tanto, se recupera el dinero.
Recomendaciones del Banco de España y por qué los bancos no las aplican
El Banco de España recomienda informar al cliente sobre el tiempo que tardará en pagar la deuda y el importe necesario para liquidarla. Sin embargo, los bancos no suelen aplicar estas recomendaciones ya que les perjudica su negocio. Por este motivo, es importante contar con una empresa especializada en el tema para poder llevar a cabo la reclamación de la manera más efectiva posible.
Empresas especializadas en reclamaciones de tarjetas revolving
Existen diversas empresas especializadas en la reclamación de tarjetas revolving con intereses abusivos. A continuación, se mencionan algunas de las más destacadas:
Reclamatuprestamo y otros servicios de reclamaciones bancarias
Esta empresa de abogados especialistas en préstamos hipotecarios, tarjetas revolving, préstamos al consumo, productos financieros…. tiene una amplia experiencia en la recuperación de cantidades por intereses abusivos en tarjetas revolving. Reclamatuprestamo ofrece atención personalizada a cada caso, analizando minuciosamente la documentación y estableciendo la estrategia más adecuada para cada cliente.
Asimismo, esta empresa cuenta con un equipo especializado en derecho bancario y procesal, que se ocupa de la tramitación de las reclamaciones de forma ágil y eficiente.
Servicios ofrecidos por Reclamatuprestamo:
- Estudio del caso y análisis de la documentación
- Reclamaciones gratuitas y solo cobran si tu cobras.
- Elaboración de la demanda judicial y representación en los procedimientos judiciales
- Negociación extrajudicial con la entidad financiera
- Reclamación de gastos de formalización de hipoteca
Entidades financieras y tarjetas revolving con problemas
Las tarjetas revolving han sido motivo de controversia en diversas entidades financieras en España, y muchas de ellas han sido objeto de reclamaciones por parte de los clientes. Las entidades financieras más problemáticas en este sentido son:
Wizink
Wizink es una entidad financiera que ha sido objeto de numerosas reclamaciones debido a los altos intereses en sus tarjetas revolving. Los intereses que cobra Wizink en sus tarjetas son muy superiores a los intereses que se suelen cobrar en otras tarjetas similares, lo que ha llevado a muchos clientes a presentar demandas para anular sus tarjetas y recuperar el dinero que han pagado indebidamente en intereses.
Cetelem
Cetelem es otra entidad financiera que ofrece tarjetas revolving y que también ha recibido numerosas reclamaciones por parte de los clientes. Los intereses que cobra Cetelem en sus tarjetas son muy elevados, lo que puede llevar a los clientes a pagar mucho más dinero del que han prestado inicialmente. Por eso, muchos clientes han optado por reclamar la nulidad de sus tarjetas y recuperar el dinero que han pagado en intereses.
Santander Consumer Finance
Santander Consumer Finance también ha sido objeto de numerosas reclamaciones debido a los altos intereses en sus tarjetas revolving. Los clientes que han reclamado han alegado que los intereses que les ha cobrado Santander Consumer Finance son muy superiores a los intereses que se suelen cobrar en otras tarjetas similares, lo que ha llevado a muchos de ellos a demandar la nulidad de sus tarjetas y a reclamar la devolución del dinero que han pagado indebidamente en intereses.
BBVA
BBVA es otra entidad que ofrece tarjetas revolving y que también ha sido objeto de reclamaciones por parte de los clientes. Los clientes que han reclamado han alegado que los intereses que les ha cobrado BBVA son muy elevados en comparación con otros prestamistas, lo que ha llevado a muchos de ellos a intentar anular sus tarjetas y recuperar el dinero que han pagado indebidamente en intereses.
Evo
Evo también ha sido objeto de reclamaciones por parte de los clientes debido a los intereses en sus tarjetas revolving. Los clientes que han reclamado han alegado que los intereses que les ha cobrado Evo son muy elevados en comparación con otros prestamistas, lo que ha llevado a muchos de ellos a intentar anular sus tarjetas y recuperar el dinero que han pagado indebidamente en intereses.
Carrefour
Carrefour también ofrece tarjetas revolving en España y ha sido objeto de reclamaciones por parte de los clientes por los altos intereses que cobra. Los clientes que han reclamado han alegado que los intereses que les ha cobrado Carrefour son muy superiores a los intereses que se suelen cobrar en otras tarjetas similares, lo que ha llevado a muchos de ellos a intentar anular sus tarjetas y recuperar el dinero que han pagado indebidamente en intereses.
Tarjetas revolving más conocidas
- Visa crédito
- MasterCard Box
- Box Gold
- Iberia Sendo
- Media Markt
Entre las tarjetas revolving más conocidas en España se encuentran Visa crédito, MasterCard Box, Box Gold, Iberia Sendo y Media Markt. Todas ellas han sido objeto de reclamaciones por parte de los clientes debido a los intereses abusivos que cobran y los comportamientos abusivos de las entidades financieras que las ofrecen. Los clientes que han reclamado han alegado que estos intereses no se corresponden con la realidad del mercado y que han pagado sumas excesivas de dinero que nunca hubieran tenido que pagar si se les hubiera explicado adecuadamente el funcionamiento de estas tarjetas.
Consejos y recomendaciones adicionales
Reclamación de intereses y comisiones pagados de más
Si has determinado que estás pagando intereses y comisiones abusivos en tu tarjeta revolving, puedes reclamar el dinero que has pagado de más. Para ello, necesitarás contar con un abogado especializado o empresas legalmente autorizadas que te ayuden en todo el proceso de reclamación.
Es importante que antes de presentar la reclamación, cuentes con todos los documentos necesarios que respalden tu caso. Debes tener a mano el contrato de la tarjeta revolving, los recibos mensuales o movimientos bancarios y la carta de reclamación al banco si ya has presentado una.
Si el banco no responde favorablemente, se puede presentar una demanda judicial. Para ello, deberás contar con un abogado especializado y seguir todas las indicaciones necesarias para que tu caso sea aceptado por el juez. En caso de ganar la demanda, se podrán recuperar los intereses y comisiones pagados de más, así como los costes del proceso judicial y otros cargos derivados.
Cómo calcular el capital realmente prestado
Para reclamar una tarjeta revolving hay que tener en cuenta el capital realmente prestado, que es la cantidad que se ha recibido por el crédito. Un ejemplo de cómo hacerlo sería utilizar la calculadora online que ofrecen algunas empresas de reclamaciones. Es importante que se tengan en cuenta todos los intereses y comisiones cobrados para calcular el dinero que se ha pagado de más. Además, los costos operativos del proceso de reclamación no deberán ser cobrados a los clientes, sino a las cajas y bancos.
Las hojas de reclamaciones y su uso en el proceso de reclamación
Las hojas de reclamaciones pueden ser una herramienta útil durante el proceso de reclamación de una tarjeta revolving. En ellas se pueden rellenar los datos de la empresa o entidad financiera responsable y se puede exponer el motivo de la reclamación. Estas hojas deben ser presentadas en la entidad correspondiente y deben ser selladas por la misma. El plazo de respuesta de la entidad suele ser de un mes, y si no se produce respuesta, se puede proceder a presentar otra reclamación ante consumidores o reclamaciones.
¿Es posible recuperar todos los intereses pagados en una tarjeta revolving?
No es posible recuperar todos los intereses pagados en una tarjeta revolving, pero se puede reclamar una cantidad importante de dinero. Los intereses y comisiones que se han pagado de más sí que se pueden recuperar, pero no los intereses normales generados por el crédito de la tarjeta. En cualquier caso, la reclamación de los intereses y comisiones abusivos puede suponer una cantidad importante de dinero, por lo que es aconsejable que se realice la reclamación correspondiente con ayuda de abogados especializados y empresas de reclamaciones bancarias.
Ejemplo práctico y resolución del caso
La resolución de un caso en el Tribunal Supremo puede servir de ejemplo práctico para entender cómo se puede reclamar el dinero de una tarjeta revolving.
Resolución del caso en el Tribunal Supremo
Un caso resuelto en el Tribunal Supremo que se ha hecho muy conocido en España es el de una mujer que pudo recuperar los intereses abusivos que había pagado en su tarjeta revolving. La afectada tenía una tarjeta revolving de WiZink y, durante varios años, pagó intereses exorbitantes que superaban el 27% TAE. Cuando se dio cuenta de que estaba pagando más intereses que el principal del crédito, decidió reclamar a la entidad bancaria. El caso llegó al Tribunal Supremo y la sentencia dictaminó que los intereses eran usurarios y abusivos, y que debían ser eliminados del contrato de la afectada. La decisión del Tribunal Supremo también estableció que WiZink tendría que devolver los intereses abusivos y eliminar los intereses futuros, lo que supuso un gran alivio para la afectada.
Banco problematico: Banco Santander
Otro banco que ha sido denunciado por sus tarjetas revolving es el Banco Santander. En un caso muy sonado, una afectada demandó al banco ya que se encontraba pagando unos intereses de más del 27% TAE en una tarjeta revolving. La afectada logró que se estableciera que los intereses eran abusivos y que el banco debería devolver los intereses abonados en exceso. La sentencia dictó que los intereses no debían superar el tipo de interés normal del mercado, lo que en el momento de la sentencia era del 20%. Estos dos ejemplos muestran cómo se puede recuperar el dinero pagado en intereses abusivos en una tarjeta revolving. Aunque cada caso es diferente y puede haber dificultades, es posible reclamar y recuperar el dinero pagado indebidamente.
Si tienes más preguntas sobre como reclamar tarjeta revolving, o si necesitas ayuda con el proceso de reclamación, no dudes en ponerse en contacto con nosotros. Estamos aquí para ayudarte.
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